數字新基建到來，小貸公司如何應對新冠疫情對小貸公司行業帶來的沖擊與影響？抓住科技創新引領新一輪產業革命的機遇？

中國小額貸款公司協會（以下簡稱“中貸協”）攜手京東數科舉辦「數字新基建下小貸公司轉型發展公開課」。4月24日，中貸協黨委書記王非和京東數科研究院研究總監朱太輝博士做客直播間，共同探討“疫情沖擊與小貸公司金融數字化發展”話題，直播課由中貸協發展研究部主任周志勇主持。

王非

中國小額貸款公司協會黨委書記

近兩年來，中貸協一直致力于通過金融科技賦能助力小額貸款公司的轉型發展，與具有科技輸出能力的公司做了一些嘗試，總的來說，小額貸款公司對金融科技的個性化需求很大，特別是今年這場突如其來的新冠肺炎疫情，進一步刺激了小貸公司提升金融科技水平的意愿。為此，中貸協與京東數科一起舉辦此次公開課，一方面旨在促進小貸行業從業人員交流，讓大家能更加方便快捷地獲取行業前沿信息，為小貸行業實現數字化轉型提供信息保障；另一方面也希望利用此直播平臺，探索解決數字新基建下小貸公司的轉型發展路徑，引導傳統小貸公司引入先進、成熟、可復制的數字技術，提升服務觸達能力和信息利用能力。

當前的熱門話題離不開應對疫情的沖擊，我們要站在更高的格局，用更廣的視角看待這次疫情的影響，要有充分的信心。自疫情蔓延以來，我國一系列疫情防控和復工復產的措施有力的證明了我國整個經濟體系在應對突發事件、恢復經濟和穩固發展的強大能力，同時，我們也要看到我國經濟改革開放以來一直處于高速增長態勢，在這種態勢下起落幅度和恢復時間并不十分敏感，隨著經濟發展進入結構調整和高質量發展階段，我們要做好反復應對經濟下行或過熱的準備。

此次疫情對各行各業造成了不同程度的影響，加速了互聯網技術的應用和滲透，讓大眾更加愿意接受和習慣在線服務模式。諸多金融機構都開始了“非接觸式”服務的金融科技布局，小貸公司也需要在小微客戶的獲客、調查、風險評估等方面提升線上能力，充分運用和結合當前互聯網大數據積累的線上信息技術進行線上業務產品和渠道創新，不斷調整與完善自身的業務模式與運營方式。目前對多數傳統小額貸款公司而言，受單體規模制約，很難依靠自身力量，在流程契合、技術支持、數據積累、信息甄別等方面實現自有化和質的飛躍。

此次公開課，是讓中貸協會員了解、學習目前市場上數字化、互聯網化服務的技術和類型，探討、摸索自身利用金融科技方向，以更好、更快順應金融科技潮流，降低疫情不利影響和轉型可持續發展，更好發揮服務小微企業的作用。中貸協和京東數科做這次公開課，是一次嘗試，同時也考慮把市場上更多的金融科技技術通過公開課、通過講壇、通過現場講解等方式對接給會員單位。

朱太輝

京東數科集團研究院研究總監

小貸公司探索“非接觸服務”

疫情爆發后，非接觸金融服務興起，從機構供給和客戶需求兩端推動金融服務向線上化、數字化、智能化加快發展。應對突如其來的疫情，全國小額貸款公司積極利用自身科技手段，建立線上服務平臺，創新線上“云服務”，探索“非接觸式”金融服務。例如：通過APP、電話、微信等形式及時發布相關信息，辦理咨詢服務；啟動電子簽約、移動審批、在線放款等服務。

小貸公司數字化轉型舉措

朱太輝分析，小貸公司要實現數字化轉型，還需要從以下兩個方面推進實施。

首先，小貸公司與科技公司競合發展，借助外部科技公司的力量進行上云、數字化。在為客戶提供服務、跟進客戶情況的同時，也倒逼小貸行業利用互聯網的技術、線上數據等尋找和觸達客戶，優化風控方式，改善業務困境。實踐中，部分小貸公司雖考慮引入外部第三方金融科技機構的相關技術，但鑒于其中很多資金核算與融資項目涉及商業秘密，可借助技術手段如聯邦學習、同態加密等，也可引入定制化的中臺解決方案。

第二，實現頂層設計與頂層推動的上下聯動。小貸公司作為服務民營企業的角色，在疫情加速對民營企業洗牌的過程當中，同樣也較大程度上加劇了對小貸行業的洗牌。此次疫情加速了金融科技的滲透，未來小貸公司需要在戰略、技術、業務、組織、績效管理等方面進行協同變革。

朱太輝認為，要完成上下聯動，一是要推動公司戰略升級，合理合規運用金融科技、互聯網技術等不斷調整與完善自身的業務模式與運營方式，為日后更好地發展做好準備；二是強化業務轉型，依托自身技術實力，或向第三方科技公司外包技術開發。借鑒數字經濟和新基建的機遇加速數字化創新。在行之有效的風控模型基礎上開拓線上授信業務。三是轉變組織管理，在推動數字化轉型過程中，適時調整組織架構，向敏捷輕型轉型；同時，結合數字化轉型的需要，優化人才結構，改進激勵考核機制。

疫情爆發后，金融機構加快推進智能營銷、智能風控、智能客服、智能財富管理等核心競爭力建設。為適合金融機構數字化運營的需求，京東數科推出一系列金融數字化解決方案，提供“咨詢+技術組件+實施+陪伴式服務”，助力金融機構在數字化轉型中建立“科技+開放”的全面能力。如智能應答機器人和智能外呼機器人，實時更新疫情相關語料庫、支持常規業務的定制服務，可代替70%-80%的人工接線及外呼工作。線上金融服務送達的各類可快速上手的工具及實踐公開課，提升金融機構線上數字化營銷運營的能力，助力千人千面的智能化運營管理。目前京東數科為700多家各類金融機構提供AI風險識別、產品研發、銀行科技、資管科技等能力。

王非書記在致辭中還表示，為會員服務、為行業發聲是中貸協一貫堅持的工作準則，中貸協將廣泛吸收小貸同仁們的建議意見，并溝通協調相關財政金融政策制定部門，為小貸行業爭取更多的優惠政策和發展環境，幫助小貸行業健康、有序發展。同時，也希望大家積極參與、共同努力，推動小貸行業與數字金融的有效結合，探索小貸公司轉型發展之路。

 來源：中國小額貸款公司協會